RECEITAS e DESPESAS

No post anterior falamos de ATIVO e PASSIVO

Você fez os exercícios apresentados?

Hoje falaremos de RECEITAS e DESPESAS.

O conhecimento adequado sobre estes conceitos permitirão que você melhore a administração de suas finanças.

Vamos lá!?

RECEITAS

- É todo dinheiro que ENTRA no seu bolso (conta bancária, carteira, bolsa, etc.)

DESPESAS

- É todo dinheiro que SAI do seu bolso (conta bancária, carteira, bolsa, etc.)

Pronto!!!

Vamos fazer um exercício?

Antes leia novamente a definição de RECEITAS e DESPESAS.

Defina se os itens abaixo geram RECEITAS ou DESPESAS.

1. Emprego gera RECEITA ou DESPESA.

2. Pizza gera RECEITA ou DESPESA.

3. Automóvel gera RECEITA ou DESPESA.

4. Geladeira gera RECEITA ou DESPESA.

A resposta também é muito simples: “DEPENDE”.

Se o item tira dinheiro do seu bolso ele gera DESPESA.

Se o item traz dinheiro para o seu bolso ele gera RECEITA.

Com o que nós aprendemos no post anterior (se ainda não leu, leia para entender melhor) podemos concluir que todo PASSIVO gera DESPESAS e que todo ATIVO gera RECEITAS.

É importante falar que todo ATIVO também gera DESPESAS, entretanto o resultado final (RECEITAS menos DESPESAS) sempre deverá ser POSITIVO, caso contrário ele é um FALSO ATIVO ou um PASSIVO.

Vamos fazer outro exercício?

a)      Relacione todas as suas RECEITAS mensais (salário, aposentadoria, pensão, bicos, etc)

b)      Relacione todas as suas DESPESAS mensais (aluguel, condomínio, telefone, prestações, etc.)

c)      Relacione tudo o que você tem e não usa mais e que pode gerar receitas extras.

d)     Estude suas despesas mensais com a finalidade de diminuí-las ou eliminá-las.

Obs.:

Despesas sempre existirão e são necessárias para nossa existência, entretanto você deve ter domínio sobre elas e não elas controlarem você.

Algumas dicas:

a)      Se o aluguel está pesando muito no seu orçamento, estude a possibilidade de outro imóvel;

b)      Economize na conta de energia elétrica e água, tomando banhos mais curtos, desligando o chuveiro enquanto se ensaboa.

c)      Desligue aparelhos da tomada quando ninguém estiver em casa.

d)     Acumule roupas para lavar e passar.

e)      Desligue luzes e ventiladores quando não houver ninguém no ambiente.

No próximo post falaremos sobre POUPANÇA e PROJETOS.

ATIVO E PASSIVO – QUE BICHO É ESSE?

Não tenho a pretensão de que ao término desta leitura você seja um excelente contabilista.

Meu objetivo é que você entenda de maneira clara o que é ATIVO e PASSIVO.

Para tranquiliza-lo não é difícil entender.

Pode ser que as definições abaixo não estejam de acordo com os melhores livros sobre contabilidade e administração, mas estão na medida correta para sua melhor compreensão.

O QUE É ATIVO?

ATIVO é tudo que você tem e que traz dinheiro para o seu bolso.

O QUE É PASSIVO?

PASSIVO é tudo que você tem e tira dinheiro do seu bolso.

Pronto!

Isso é tudo o que você precisa saber para entender perfeitamente o que é ATIVO e PASSIVO.

Vamos fazer um exercício bem prático para testar o seu aprendizado.

Antes de responder o exercício, leia novamente as definições acima de ATIVO e PASSIVO.

Já leu???

Vamos ao exercício!

Responda:

1.  Carro é um bem ATIVO ou PASSIVO?

2.  Televisão  é um bem ATIVO ou PASSIVO?

3.  Celular é um bem ATIVO ou PASSIVO?

4.  Notebook é um bem ATIVO ou PASSIVO?

Muito bem, só continue a leitura se você respondeu todas perguntas.

A resposta é muito simples: “depende”.

Depende do que?

Se o bem traz dinheiro para o seu bolso é um ATIVO.

Se o bem tira dinheiro do seu bolso é um PASSIVO.

Exemplo 1:

Se você tem um carro para passear o carro é um PASSIVO por que ele tira dinheiro do seu bolso para pagar IPVA, combustível, reparos, multas, lavagem, pedágios, seguro, etc.

Porém se este mesmo carro você utiliza para trabalhar de motorista de taxi, ele é um ATIVO pois ele traz dinheiro para o seu bolso quando os passageiros pagam o valor da corrida.

Exemplo 2:

Se você tem um freezer para uso doméstico ele é um PASSIVO, pois ele tira dinheiro do seu bolso para pagamento da energia elétrica que ele consome, matelrial de limpeza, reparos, etc.

Porém se este mesmo freezer você utiliza para armazenar sorvete ou qualquer outro alimento para depois vender, ele é um ATIVO pois quando vender o sorvete entrará dinheiro no seu bolso.

Vamos fazer outro exercício?

1.  Relacione todos os bens que você tem e depois defina se cada um deles é um ATIVO ou PASSIVO.

2. Verifique quanto cada PASSIVO está levando de dinheiro por mês.

3. Estude opções de substituir o PASSIVO por outro que leve menos dinheiro por mês.

4. Estude a possibilidade de eliminar o PASSIVO, caso ele seja desnecessário (Para isto pergunte se você pode viver um tempo sem ele).

Obs.: Passivos sempre existirão e tê-los não é nenhum crime e devem servir para recompensar o nosso trabalho, entretanto eles não devem ser motivo de vivermos em aperto financeiro.

Caso tenha alguma dificuldade nos exercícios e precise de orientação, faça um comentário e responderei o mais breve possível.

No próximo post falarei sobre RECEITAS e DESPESAS.

Até lá!

SANTOS COLHE EM 2011, RESULTADO DO INVESTIMENTO DE 2010

Nesta manhã, o Santos FC conseguiu sua classificação para disputar a final do Mundial Interclubes 2011 no próximo domingo.
Não foi por um mero acaso que ele alcançou esta honra.
Foram realizados muitos investimentos, foram traçadas estratégias, parcerias formadas desde dezembro de 2009, início da atual gestão do clube, tudo isto com um objetivo bem estabelecido: ALCANÇAR A TERCEIRA ESTRELA.

Neste meio tempo foram alcançados dois títulos estaduais e a terceira Libertadores.

É bom destacar que só foi possível conseguir estas vitórias com estratégias muito bem seguidas, garantiu a permanência de sua principal jóia, mesmo diante do poderio do mercado europeu.

Mas afinal, o que é que o caso Santos está relacionado com este blog.

Primeiramente sou Santista de coração e não poderia perder a oportunidade de expressar minha satisfação, mas este é um caso típico para analisarmos e aplicar em nossa vida.

Em 2009 o Santos correu sérios riscos de rebaixamento para a segunda divisão.

Em 2011 está disputando a final do Mundial Interclubes???

O que foi que aconteceu para esta mudança radical?

Será que os outros clubes ficaram muito piores?

Será que é o fato da crise nos Estados Unidos e Europa?

É claro que estes e outros fatores contribuiram, mas estes fatores também estavam disponíveis para os demais clubes que neste domingo estarão assistindo o Santos (provavelmente contra) diante do temido Barcelona (outro exemplo de planejamento).

Para aqueles que não acompanham o dia-a-dia do Santos é bom lembrar que em dezembro de 2009 foram realizadas eleições para a presidência e depois de cerca de 10 anos na presidência o antigo presidente foi derrotado nas urnas e foi eleito o então desconhecido Luis Alvaro de Oliveira Ribeiro - atual presidente.

O Sr LAOR por ser um desconhecido não inspirava muita confiança da torcida e eu mesmo desconfiava de sua competência para ao menos evitar que o Santos caísse para 2ª divisão.

O que aconteceu é desde então o Santos conheceu um modo inovador de administração, contrariando todos os paradigmas existentes e que eram fielmente obedecidos pelos demais clubes brasileiros, de que não era possível competir com mercado europeu na questão de segurar seus melhores atletas no país.

O Santos não ficou se lamentando em seus problemas, ele buscou alternativas para tornar viável o sonho que todo torcedor tem (não importa o clube) de ver seu clube ser campeão do mundo.

Em uma oportunidade encontrei o Sr LAOR em 2010, logo após a conquista da Copa do Brasil e parabenizei-o pela conquista e humildemente ele disse que era apenas um torcedor apaixonado pelo Santos.

Seja você o primeiro torcedor da sua vitória.

Acredite em você quando todos duvidarem e debocharem.

Você poderá em breve bradar o grito da vitória!

Busque um modo diferente de administrar suas finanças, não fique chorando em cima de seus problemas, se conformando com um rebaixamento, acredite que você pode ser campeão da sua vida.

Não descarte as palavras que o incentivam para dar uma virada em sua vida.

Acredite que é possível.

Quanto ao próximo domingo, trata-se de um jogo, portanto tudo pode acontecer e mesmo que o resultado não seja o desejado, o objetivo continuará o mesmo e ano que vem estaremos prontos, porém se o objetivo for alcançado, depois de muita festa a vida continuará, e novo objetivo será traçado!

Desde já, obrigado por sua torcida porque eu estarei torcendo por você em 2012!

Final de ano é tempo de fazer balanço!

Toda empresa no final do ano, ou começo do ano seguinte, verifica o resultado para saber se o negócio continua viável e quais são as ações necessárias para melhorar o desempenho do ano seguinte.

Mesmo você não sabendo você também é uma empresa e precisa fazer o seu balanço e providenciar mudanças necessárias para um bom desempenho no ano seguinte.

A primeira coisa que você deve fazer, ainda hoje se possível, é listar todos os seus compromissos (aluguel, luz, condomínio, mercado, transporte, prestação já assumidas, etc.) para 2012 e tudo o que está previsto de receitas (salários, comissões, férias, 13º salário, etc.).

Se a previsão de compromissos for maior que a previsão de receitas será necessário fazer cortes. Você já deve ter ouvido falar que o governo ao elaborar orçamentos via de regra faz cortes. Com você não pode ser diferente. E lembre-se que sempre deve existir uma margem para imprevistos que teimam em acontecer (remédios, consertos, quebras, etc.).

Não importa se você ganha R$ 800,00 ou R$ 80.000,00. Você precisa fazer orçamento para o ano seguinte estabelecendo metas.

As metas são simples de estabelecer. Acompanhe.

Vamos supor que você deve R$ 2.000,00 e verifica que com ajustes no seu orçamento é capaz de pagar R$ 200,00 por mês.

Se em um ano você consegue destinar R$ 200,00 mensalmente para pagamento de dívidas, você conseguirá pagar a dívida de R$ 2.000,00 em dez meses e nos outros dois meses guardará R$ 200,00 e terminará o ano de 2012 com R$ 400,00 na poupança.

Portanto a sua meta será terminar o ano de 2012 sem dívidas e R$ 400,00 de reservas.

É claro que isto não será tão fácil e simples de alcançar, mas sem uma meta bem estabelecida você se deixará dominar por algum impulso consumista e terminará 2012, talvez devendo muito mais do que os R$ 2.000,00 atuais.

Se o seu caso é de não dever nada a ninguém, mas também não ter nada guardado, sugiro que você faça ajustes no seu orçamento para poder guardar um determinado valor.

No final de 2012 você estará com uma reserva de 12 vezes o valor que você estabeleceu. Vamos supor que você poderá guardar R$ 200,00 mensais. No final de 2012 você estará com uma reserva de R$ 2.400,00.

É fundamental você fazer reservas com um objetivo bem determinado.

Você pode fazer uma reserva para uma viagem.

Você pode fazer uma reserva para a sua aposentadoria sem depender exclusivamente do INSS, senão você está perdido.

Vamos supor que você está fazendo uma reserva para comprar uma geladeira no valor de R$ 1.500,00.

Não é muito difícil, casais próximos ao casamento, com a casa já mobiliada, por algum motivo desistem de casar e por isto resolvem se desfazer de tudo que compraram e a geladeira que vale R$ 1.500,00 e ainda está na caixa e com garantia está sendo vendida por R$ 1.000,00.

Lamentamos pelo casamento que nem começou, mas você tem uma ótima oportunidade de comprar algo que você estava precisando por um preço com economia de 33%.

Perceba que você só pode aproveitar uma oportunidade desta, que não é raro acontecer, somente se você tiver o dinheiro á vista. Este é um dos motivos que você precisa ter reservas: APROVEITAR BOAS OPORTUNIDADES.

Guarde bem o que eu vou lhe disser: SÓ CONSEGUE APROVEITAR BOAS OPORTUNIDADES QUEM TEM RESERVAS.

E olha que nem é preciso ter toda a reserva, mas se não tiver nenhuma a oportunidade vai bater na porta de outra pessoa.

Portanto faça o seu planejamento para o ano de 2012 e em breve você estará fazendo planejamento para cinco, seis ou sete anos como alguém que eu conheço muito bem.

Por falar nisto o meu planejamento atualmente está até final de 2018.

Enquanto isto, neste final de 2011 planeje o seu 2012 e com certeza o seu 2013 será bem melhor.

Até a próxima.

TÁ BOM DO JEITO QUE TÁ???

Uma das principais características do ser humano é o fato que ele gosta de reclamar das coisas que influenciam sua vida.

É claro que eu faço parte desta lista.

Ontem assistindo um propaganda eleitoral do PT, o presidente Lula disse as seguintes palavras: “... o político que você está desejando talvez não esteja em mim e nem na presidente Dilma. Este político pode estar em você. Mobilize-se”.

Não vamos falar de política, mas esta mensagem esta intimamente ligada a mudança da sua vida financeira.

Não adianta você ficar esperando que a crise mundial seja resolvida, que o seu patrão resolva dar um aumento significativo no seu salário, que a corrupção seja eliminada no Brasil e haja uma melhor distribuição de renda, etc.

O solucionador dos seus problemas financeiros para que você não viva “apertado” e tenha acesso aos seus sonhos e VOCÊ.

Não existe nada que eu ou qualquer outra pessoa ou instituição ou governo possa fazer por você sem que antes você esteja mobilizado para isto.

Nas palestras que ministro sobre este assunto, costumo disser que o responsável pela situação financeira atual de cada um é própria pessoa.

Na vida fazemos escolhas e dela colheremos seus frutos.

A Bíblia diz que tudo que o homem semear isto também colherá.

No Brasil milhares de pessoas escolheram ser ricas e hoje são ricas.

No Brasil milhões de pessoas escolheram ser pobres e vivem na pobreza.

Você já deve ter ouvido a letra de uma música que diz: “...deixa a vida me levar, leva eu...”

Quando você escolhe que a vida te leve é o mesmo que num barco em alto mar você se negue a remar ou ligar o motor da embarcação. Com esta escolha você poderá ir para qualquer lugar, menos para onde gostaria ir.

Se você cai no conformismo de que não adianta fazer nada, que o governo é corrupto, que a crise é grande, o salário é de fome, etc, chegará um momento que você dirá:  “TÁ BOM DO JEITO QUE TÁ!” ou “TÁ RUIM, MAS TÁ BOM”.

A saída é a MOBILIZAÇÃO.

- Convoque o seu exército! (familiares)

- Estudem o adversário! (levantamento das dívidas e receitas)

- Montem uma estratégia! (otimização do orçamento e novas rendas)

- Façam alianças (orientação de profissional)

- Avancem contra o inimigo! (Coloquem a estratégia em prática)

- Vençam o inimigo! (Não desistam até alcançar a vitória)

Obs.: caso tenha interesse sobre um assunto específico, envie sua sugestão e postarei algo sobre.

Quase caí no golpe...

Hoje após fazer algumas compras para o final de ano e estando “de bobeira” resolvi entrar em uma financeira de empréstimo pessoal e consignado para aposentado. Para quem não sabe já consegui minha aposentadoria por tempo de serviço (filho de pobre começa a trabalhar cedo – ver post anterior) e para fins de estudo precisava saber as condições de empréstimo consignado, pois embora o empréstimo quase sempre seja uma bomba relógio, em algumas situações pode ser uma ótima solução (somente após muito estudo – tempo e dedicação).

Antes que você saia em disparada para fazer um empréstimo para troca de carro, viagem, ou troca do mobiliário da casa, o empréstimo é um ótimo negócio quando ele tem por objetivo um investimento em determinado negócio que retornará rendimentos superiores ao juros pagos por este negócio. Este assunto faço questão de detalhar nos próximos post.

Voltando a minha curiosidade sobre o empréstimo consignado, percebi algumas coisas muito interessantes no atendimento junto a esta financeira.

Logo de cara ao entrar na financeira um jovem que não parecia ter mais de 18 anos, dirigiu-se a mim com um largo sorriso no rosto e indagando: “Em que posso lhe ajudar meu JOVEM?”

Ora bolas, naquele momento me senti um garotinho de 7 anos embora tenha idade para ser seu pai, mas logo voltei a realidade e percebi que o jovem estava muito bem treinado para fisgar mais uma vítima.

Dica número 1 – desconfie de todo e qualquer elogio, principalmente quando ele vem de alguém interessado no seu dinheiro.

Como já falei meu desejo era uma simples simulação, e isto avisei desde o início, mas fui encaminhado para outra atendente que solicitou meus documentos e disse que era apenas para deixar meu cadastro pronto.

Como já falei pode ser que no futuro eu decida fazer um empréstimo para viabilizar algum negócio, desta forma entrei no jogo.

Dica número 2 – Só entre num jogo se você sabe exatamente o resultado que pretende, caso contrário você pode sair derrotado (dinheiro no bolso e uma dívida para vários anos).

Foram perguntas e mais perguntas, tudo “APENAS” para adiantar o bendito cadastro, mas a verdade é que eu estava prestes a cair na armadilha de mais um cartão de crédito.

Terminado o cadastro foram impressas duas folhas e pediram para que eu assinasse.

É claro que me recusei, mas fui informado que era apenas para confirmar os dados do cadastro. Desta forma assinei.

Fui informado da necessidade de mais uma assinatura, pois o meu crédito estava pré-aprovado, só que o texto dizia que estava de acordo com todas as cláusulas de um determinado contrato registrado num cartório da capital do estado.

Assinei, não antes sem pedir uma cópia deste contrato e com o adendo que a minha aceitação estava sujeita a leitura posteriori.

Dica número 3 – Você não é obrigado assinar nada que não queira e você tem o direito de escrever o que entender que venha a preservar seus direitos, se a outra parte não aceitar, não existe acordo.

Após esta assinatura fui informado da necessidade de mais uma assinatura, desta vez confirmando o recebimento de “cartões” de crédito.

Aí foi além da conta. 

Nesta hora acendeu o alerta "OLHA O GOLPE AÍ GENTE!"

Simplesmente informei que não assinaria mais nenhuma vez e de posse do cadastro assinado, inutilizei-o e saí com o único produto que desejava: a simulação do empréstimo.

Antes de sair, educadamente desejei um "FELIZ NATAL" para todos.

Dica número 4 – Cuidado com o que você assina.

Faça seu comentário e conte a sua história. 

Você já se viu em alguma situação semelhante?

Ser rico é fácil. Difícil é ser pobre.

Antes que você jogue a primeira pedra, peço que você permita explicar a razão do título.
Diferente do personagem do seriado "SAI DE BAIXO", não tenho horror à pobre, mas pobreza não há quem aguente. 
Você já deve ter reparado que a vida de pobre não é fácil.
O filho de pobre tem que começar a ganhar dinheiro desde de cedo, por que o seu pai não consegue trazer dinheiro suficiente para suprir as necessidades básicas da família.
Provavelmente vai estudar em uma escola do Estado (quando consegue estudar), ficando sujeito as greves de professores, falta de segurança, falta de recursos didáticos e professores mau remunerados, etc,...
Resumindo a sua educação acadêmica já esta comprometida e terá muitas dificuldades em conseguir um emprego que possibilite um salário digno para seus filhos e o circulo da pobreza é perpetuado.


Diferente do pobre, o rico consegue oferecer para família alimentação adequada, acompanhamento médico particular, educação nas melhores escolas, e com isto condições de ocupar cargos muito bem remunerados.


Alguém poderia disser então que filho de pobre é pobrinho e filho de rico é riquinho.
Esta não é uma verdade absoluta, mas é bem provável que isto ocorra caso o pobre não tome uma decisão.
"Não quero continuar pobre e não quero que meus filhos continuem a viver a pobreza que tenho vivido".


Eu escolhi ser pobre?
Esta pode ser a sua pergunta.


Não e Sim!


Quando você nasceu não lhe deram a opção de escolha de ser rico ou pobre.


Ao nascer seus pais já haviam feito esta escolha por você. Não fique aborrecido com seus pais, pois seus avós também escolheram por eles.


Portanto a primeira parte da resposta é NÃO. 
Você não escolheu ser pobre.


Se você consegue ler estas palavras é sinal que você já tem condições de fazer uma nova escolha.
Ou você escolhe permanecer na mesma condição de pobreza ou escolhe ser rico.
Não iremos detalhar hoje o que é ser rico ou pobre, mas riqueza não está diretamente ligada a quantidade de dinheiro que está em suas mãos, riqueza é alcançar o máximo do seu potencial.


Independente de qualquer coisa todas as pessoas podem ser ricas, mas a notícia triste é que poucas conseguem ser ricas, porque somente estas tomaram esta decisão.


Talvez você diga que não precisa ser rica para ser feliz, mas saiba que este é o principal argumento das pessoas que não tem coragem de tomar a decisão de ficar ricas.


Você pode estar curioso em saber o quanto eu sou rico.


Deixe-me contar um pouco da minha história.


Há cerca de cinco anos eu tinha muitas dificuldades de manter o orçamento equilibrado, via de regra ele dava uma escorregada para o negativo e muitas vezes era obrigado a vender férias e outros sacrifícios e privações da família para não ficar mais enrolado ainda.


De lá para cá não mudei de emprego, mas mudei os pensamentos que tinha a respeito de finanças e isto foi o suficiente para que a cada dia eu tivesse novas atitudes e experimentasse boas mudanças.


Não acredito que tenha alcançado todo o meu potencial, mas com certeza estou muito mais perto do que há cinco anos e hoje já é infinitamente melhor do que naqueles tempos.


O meu convite é que você tome a decisão de dar o primeiro passo para atingir o máximo do seu potencial.


Não se trata de ficar rico por ser rico, existe uma missão nobre em ser rico, e isto falaremos em outro momento.


Caso tenha despertado alguma dúvida ou este texto tenha lhe ajudado, exponha no comentário e terei o prazer de ajudá-lo a caminhar neste novo mundo.


Dê o primeiro passo: Decida o seu futuro.

Somente os ricos podem realizar seus sonhos!

Quem não deseja ter todas as suas necessidades supridas?
Mais do que isto, quem não deseja poder realizar os seus sonhos?
Talvez você possa estar pensando que somente os ricos podem realizar seus sonhos.
Você está certo: Somente os ricos podem realizar seus sonhos sem criar problemas maiores.
Talvez o que você não saiba e que você pode ser rico e que para isto seja uma realidade você vai ter que se esforçar muito, porém é menos do que você pode estar pensando.
É possível você ser uma pessoa rica honestamente.
Neste primeiro post quero deixar este conceito para que você possa pensar bastante:


"VOCÊ TAMBÉM PODE SER UMA PESSOA RICA, E VOCÊ É A ÚNICA PESSOA QUE PODE TOMAR ESTA DECISÃO"


Pense bastante nisto.
Não precisa concordar comigo agora, mas eu tenho certeza que nesta viagem que iniciamos hoje, você vai aprender muitas coisas e conforme for colocando em prática os conceitos aprendidos poderá experimentar a felicidade de ter uma virada na vida financeira, passando de devedor para credor, assim como aconteceu comigo.
Caso você esteja num estágio mais avançado que o meu, também será bem vindo, pois também quero aprender mais.


Eu consegui!
Você também vai conseguir!